Sekina.se - Små och stora lån

Är privatlån bättre än delbetalning?

Vill du låna mellan 10 000 kr och 25 000 kr är chansen stor att du köper en resa, finansierar ett bröllop eller investerar i ny hemelektronik. I dessa fall erbjuder ofta butikerna delbetalningsmöjligheter på inköpen. Det kan vara ekonomiskt fördelaktigt med dessa delbetalningar och de ska ibland prioriteras före ett privatlån. Men se upp för dolda kostnader och se alltid på den effektiva räntan. Allt för ofta är ”räntefritt” eller ”kampanjränta” långt ifrån billigt.

Visa desktopversion

Elektronik

En större elektronikkedja erbjuder sina kunder räntefri delbetalning under 12 månader. Med de avgifter som tillkommer blir den effektiva räntan 13,18%.  Om det är kök som handlas hos butiken ges ”kampanjränta” på 4,95%. Den effektiva räntan vid köp på 10 000 kr och delbetalning på 10 månader är däremot 24,02%.
Siffor är tagna från deras hemsida och kan ha ändrats sedan juni 2017

Inredning

Ett flertal E-butiker samarbetar med kreditbolag som skapar delbetalningsmöjlighet för kunderna. Det presenteras ofta med ”Betalsättet för dig som själv vill välja hur mycket du betalar varje månad”. Det är däremot en hög ränta som erbjuds. Ett av företagen har 19,90% i ränta på denna delbetalningslösning. Ett exempel på 10 000 kr som delbetalas över 12 månader skapar en effektiv ränta på 29,22%
Det kan vara fördelaktigt med delbetalning. Men det kan även vara mycket dyrt.

Så jämför du enklast

Om du ska jämföra delbetalningslösningar mot privatlån utan säkerhet blir jämförelsen tydligast om du räknar ut de olika alternativens kapitalkostnad. Det är helt enkelt hur mycket du kommer att betalat i kostnader (räntor och avgifter) under perioden. Att enbart jämföra räntesatser säger inte mycket då det kan tillkomma olika kostnader. Som visats ovan så är räntefritt knappast gratis.
I vissa fall kan den effektiva räntan jämföras för att du ska hitta billigaste alternativet. Men det krävs då att alternativen är på samma löptid och att betalning sker med samma belopp över tid. Ser du istället på kapitalkostnaden blir det snabbt tydligare vad som är billigast. Betalar du 1550kr för ett lån är det alltid dyrare än en delbetalning som skapar kostnader på 970kr. Detta oavsett räntesats,  avgift eller amorteringstid.

Du har inte sparat några lån ännu!