Sekina.se - SmÄ och stora lÄn

BÀsta lÄnet

Vad som Ă€r ett bra lĂ„n Ă€r högst individuellt. Det gĂ„r inte sĂ€ga att ett lĂ„n Ă€r ”bĂ€st” utan att först ta reda pĂ„ vem du Ă€r och dina behov. Dina möjligheter att fĂ„ det lĂ€gsta priset bestĂ€ms Ă€ven av din Ă„terbetalningsförmĂ„ga. HĂ€r reder vi ut vad som egentligen menas med ett bra lĂ„n.

Ville du lÄna pengar? GÄ hit istÀllet.

BÀsta lÄnet

Vad menas egentligen med ”bĂ€st”? BĂ€st för vem?

För att veta vilket lÄn som eventuellt skulle kunna passa dig som lÄntagare krÀvst först och frÀmst nÄgra grundlÀggande frÄgor:

1. ”NĂ€r behöver du pengarna?”

Vad hjÀlper det att ett lÄn har lÄg rÀnta om du behöver pengarna snabbt - kanske redan idag? IsÄfall behöver du förmodligen en kontokredit eller ett smslÄn. SmslÄn och kontokrediter Àr de enda lÄnen som kan betalas ut direkt till exempelvis konton hos Swedbank och Nordea oavsett veckodag samt under kvÀllstid.

2. ”Hur lĂ€nge behöver du lĂ„na?”

Ett lÄn som har en lÀgre effektiv rÀnta Àn ett annat behöver inte nödvÀndigtvis vara billigare om du bara behöver lÄna pengarna en kort stund. Om det förstnÀmnda lÄnet har en upplÀggningsavgift och dÀrmed en hög initial kostnad samtidigt som det andra lÄnet saknar detta kan ett lÄn bli billigare Àn ett annat under en viss period förutsatt att du lÄnar kortare period Àn ett Är. Detta gÀller i synnerhet för mindre lÄnebelopp.

Exempel: LĂ„na 25.000 kronor

LĂ„n A

  • Effektiv rĂ€nta 14.71%
  • ÅrsrĂ€nta 7.92%.
  • UpplĂ€ggningsavgift 595 kronor
  • Avi-avgift 19 kronor

LĂ„n B

  • Effektiv rĂ€nta 29%
  • ÅrsrĂ€nta 25.74%
  • Ingen upplĂ€ggningsavgift
  • Ingen avikostnad

Billigare lÄnekostnad trots högre effektiv rÀnta

LÄn A | LÄn B | Se utrÀkning

LÄnet med dubbelt sÄ hög effektiv rÀnta blir alltsÄ billigare under en period pÄ cirka 2 mÄnader. Det beror pÄ att effektiv rÀnta baseras pÄ minst 1 Ärs löptid. LÄn A:s lÀgre rÀntekostnad hinner inte ge tillrÀcklig fördel under en sÄ kort period och den höga upplÀggningsavgiften gör alltsÄ att LÄn A blir dyrare Àn LÄn B i början.

Det Àr alltsÄ en god idé att kolla upp lÄn utan upplÀggningsuppgifter trots att de kan ha en högre effektiv rÀnta om du bara behöver lÄna mindre belopp.

3. ”Hur mycket behöver du lĂ„na?”

LÄngivare som erbjuder större privatlÄn utan sÀkerhet har oftast lÀgst effektiv rÀnta. DessvÀrre har de Àven en högre lÀgsta grÀns som Àr möjlig att lÄna. Oftast 20 000 kronor. Om det ursprungliga lÄnebeloppet som du behövde bara var 5.000 men istÀllet lÄnar 20.000 sÄ ökar givetvis risken att du gör av med mer Àn du behöver. Om din bank inte hjÀlper dig kan det istÀllet vara klokare att vÀlja ett snabblÄn - förutsatt att du vÀljer ett av de mer förmÄnliga alternativen.

4. ”Har du en betalningsanmĂ€rkning?”

En betalningsanmÀrkning Àr inte nödvÀndigtvis samma sak som dÄlig privatekonomi. I mÄnga fall handlar det bara om slarv eller stress. Eftersom vinstmarginalen blir lÀgre för lÄngivare som erbjuder lÄga rÀntor kan de dÀremot inte ta lika hög risk som företagen som har högre rÀntor. Det gör att personer som har en betalningsanmÀrkning oftast sorteras bort med automatik och inte har tillgÄng till lika förmÄnliga lÄn som den som ej har nÄgon betalningsanmÀrkning om du vÀljer ett billigt lÄn.

5. ”Vill du helst undvika att ditt lĂ„n syns hos UC kreditupplysning?”
Kanske vill du bara vara lite ”hemlig” med ditt lĂ„n och vill lĂ„na utan UC för att inte försĂ€mra din kreditvĂ€rdighet? LĂ„n utan UC Ă€r populĂ€rare Ă€n du kanske tror, men det Ă€r nĂ€stan bara lĂ„ngivare med högkostnadskrediter som lĂ„neprodukt som erbjuder lĂ„n utan UC. LĂ„n utan UC erbjuds oftast för lĂ„n av storleksordningen 10 000 kronor eller mindre.

LÄngivaren kommer ocksÄ att vilja stÀlla frÄgor om din ekonomiska situation som exempelvis Ärsinkomst, eventuella befintliga lÄn och dina mÄnatliga utgifter innan de beviljar ditt lÄn eller ger avslag.

Är billigt alltid bĂ€st?

De billigaste lÄnen Àr Àven de som ger flest avslag. Eftersom billigare lÄn Àven krÀver hÄrdare krav pÄ kunderna leder det till att fÀrre ansökningar godkÀnns. Ofta drabbar det den som har en betalningsanmÀrkning eller den som inte kan visa upp en tillrÀckligt hög deklarerad inkomst.

En betalningsanmÀrkning Àr en sÄdan sak som gör att din lÄneansökan nekas automatiskt hos de billigaste lÄngivarna. Du anses inte vara vÀrd besvÀret eftersom du befinner dig i gruppen med folk som anses ha lÄg kreditvÀrdighet. Detta Àven om du haren bra lön och trots att rÀkningen du missade bara var pÄ 5 spÀnn p.g.a. slarv.

Det behöver inte nödvÀndigtvis betyda att lÄnet har den lÀgsta effektiva rÀntan eller den lÀgsta kapitalkostnaden.

Det Ă€r absolut bra att upplysa om riskerna med att lĂ„na men att moralisera och sĂ€ga att ett lĂ„n Ă€r ”bĂ€st” bara för att det har lĂ„g rĂ€nta Ă€r att förenkla. Det Ă€r sant att de flesta sökningarna görs av lĂ„ntagare som inte borde lĂ„na och de nekas förmodligen oftast pĂ„ rĂ€tt grunder - men det Ă€r Ă€ven sant att du p.g.a slarv eller stress kan hamna i en situation dĂ€r du fĂ„r svĂ„rt att fĂ„ lĂ„n trots att du egentligen har god privatekonomi. [Se exempel]

Effektiv rÀnta

Om vi skulle utgÄ ifrÄn att en lÄg effektiv rÀnta Àr bÀsta mÄttstocken för att avgöra hur bra eller dÄligt ett lÄn Àr skulle topplistan för lÄnen som listas i vÄrt prissök se ut sÄ hÀr:

LÄngivareEff. rÀntaUCAnmÀrkningBeviljandegrad
Lendify3.40 - 23.79 %JaJa5/10
Marginalen Bank3.63 - 22.69 %JaJa2/10
SEB3.73 - 13.01 %JaJa2/10
Ica Banken3.76 - 11.52 %JaJa1/10
SevenDay3.84 - 20.40 %JaJa4/10
Avida Finans6.12 - 33.20 %JaNej5/10
Nordic LĂ„n9.41 - 42.02 %JaJa8/10
Bank Norwegian9.44 - 34.87 %JaJa7/10
Leasy11.48 - 42.02 %JaJa7/10
Modus Finans11.48 - 42.02 %JaJa5/10
Thorn11.54 - 61.80 %JaJa5/10
KlicklÄn11.77 - 42.02 %JaJa8/10
Frogtail12.29 - 59.60 %JaNej10/10
Moank24.90 - 24.90 %JaNej1/10
Good Cash29.00 - 29.00 %JaNej2/10
Primal Capital30.60 - 30.60 %NejNej5/10
Merax30.62 - 63.52 %JaNej3/10
Kontant Finans33.18 - 33.18 %JaJa1/10
Cash Buddy33.40 - 33.40 %JaNej3/10
Cash2You33.40 - 33.40 %JaNej5/10
Slantar.nu33.83 - 33.83 %NejNej9/10
Brixo37.52 - 78.63 %JaNej3/10
Nanokredit46.37 - 46.37 %JaJa4/10
Du har inte sparat nÄgra lÄn Ànnu!