Sekina.se - Små och stora lån

Kontokrediter

En kontokredit erbjuder möjligheten till ett extra tillskott i kassan ifall behovet uppstår och låter dig göra fritt antal uttag upp till din beviljade kreditgräns. Du betalar bara för den kredit du utnyttjar. Du kan alltid utnyttja kontokrediten som en tillfällig reservkassa så länge du sköter dina avbetalningar och därmed frigör kreditutrymme.

Kontokrediterna på den här sidan har en effektiv ränta mellan 4.95 och 502 %.

10 st. kontokrediter

Lånebelopp
2.000 - 50.000 kr
Eff. ränta
15.04 - 104.98 %
Löptid
365 dagar - 37 mån
Ålder
18 år
Öppet idag 07:00 - 17:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Direktbetalning under öppettider till Nordea
Pengar samma vardag vid ansökan före 12:00
Representativt exempel: Låna 15.000 i 365 dagar. Effektiv årsränta 37.84 %. Totalt att återbetala 17.753 kronor varav kreditkostnad 2.753 kronor.
Lånebelopp
1.000 - 20.000 kr
Eff. ränta
195.7 - 200 %
Löptid
61 dagar - 377 mån
Ålder
21 år
Öppet idag 08:00 - 21:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
20.000 kr räntefritt 30 första dagarna
Direktbetalning under öppettider till Nordea
Pengar samma vardag vid ansökan före 12:00
Representativt exempel: Låna 6.000 i 30 dagar. Effektiv årsränta 195.52 %. Totalt att återbetala 6.567 kronor varav kreditkostnad 567 kronor.
Lånebelopp
200 - 20.000 kr
Eff. ränta
99.83 %
Löptid
61 dagar - 12 mån
Ålder
20 år
Öppet idag 09:00 - 21:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Direktbetalning under öppettider till Nordea
Pengar samma vardag vid ansökan före 13:30
Representativt exempel: Låna 5.000 i 45 dagar. Effektiv årsränta 99.83 %. Totalt att återbetala 5.750 kronor varav kreditkostnad 750 kronor.
Lånebelopp
1.000 - 15.000 kr
Eff. ränta
117.21 %
Löptid
61 - 90 dagar
Ålder
18 år
Öppet idag 07:00 - 21:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
10.000 kr räntefritt 30 första dagarna
Direktbetalning under öppettider till Nordea, Handelsbanken
Pengar samma vardag vid ansökan före 12:00
Representativt exempel: Låna 1.000 i 90 dagar. Effektiv årsränta 117.21 %. Totalt att återbetala 1.110 kronor varav kreditkostnad 110 kronor.
Lånebelopp
5.000 - 20.000 kr
Eff. ränta
106.7 %
Löptid
61 dagar - 12 mån
Ålder
20 år
Öppet idag 09:00 - 12:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Representativt exempel: Låna 10.000 i 930 dagar. Effektiv årsränta 106,7 %. Totalt att återbetala 19.647 kronor varav kreditkostnad 9.647 kronor.
Lånebelopp
3.000 - 15.000 kr
Eff. ränta
135.53 - 210.44 %
Löptid
61 dagar - 12 mån
Ålder
20 år
Öppet idag 07:30 - 22:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Direktbetalning under öppettider till Nordea, Handelsbanken
Representativt exempel: Låna 15.000 i 180 dagar. Effektiv årsränta 135.53 %. Totalt att återbetala 18.993 kronor varav kreditkostnad 3.993 kronor.
Lånebelopp
500 - 20.000 kr
Eff. ränta
447.5 - 502 %
Löptid
61 dagar - 12 mån
Ålder
18 år
Öppet idag 08:00 - 21:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
6.000 kr räntefritt 30 första dagarna
Direktbetalning under öppettider till Nordea, Handelsbanken
Pengar samma vardag vid ansökan före 13:30
Representativt exempel: Låna 5.000 i 30 dagar. Effektiv årsränta 447.6 %. Totalt att återbetala 5.750 kronor varav kreditkostnad 750 kronor.
Lånebelopp
3.000 - 20.000 kr
Eff. ränta
112.11 - 302.3 %
Löptid
30 - 180 dagar
Ålder
20 år
Öppet idag 10:00 - 12:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Representativt exempel: Låna 15.000 i 30 dagar. Effektiv årsränta 112.11 %. Totalt att återbetala 15.970 kronor varav kreditkostnad 970 kronor.
Lånebelopp
5.000 - 20.000 kr
Eff. ränta
125.22 %
Löptid
365 dagar - 12 mån
Ålder
20 år
Öppet idag 08:30 - 17:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Direktbetalning under öppettider till Nordea
Pengar samma vardag vid ansökan före 13:00
Representativt exempel: Låna 10.000 i 365 dagar. Effektiv årsränta 125.2 %. Totalt att återbetala 15.108 kronor varav kreditkostnad 5.108 kronor.
Lånebelopp
10.000 - 100.000 kr
Eff. ränta
4.95 - 17.55 %
Löptid
61 dagar - 122 mån
Ålder
20 år
Öppet idag 09:00 - 17:00
Låna utan UC
Betalningsanmärkning
Representativt exempel: Låna 100.000 i 3650 dagar. Effektiv årsränta 4.74 %.

Fördröjningsräntor och extra avgifter kan tillkomma vid försenad eller utebliven betalning.

Vilken kontokredit är bäst?

Äpplen i hög

Om man ser varje lån som relativt långsiktigt och löper iallafall från 3 månader och uppåt så får du i princip alltid bäst ränta och lägst kostnader hos banken. Det beror på att banken erbjuder en avsevärt lägre effektiv ränta, som kan anses vara ett mått på lånets aggressivitet och kostnadsutveckling över tid. Viktigt i sammanhanget är att effektiv ränta baseras på år. Därför är effektiv ränta inte ett perfekt sätt för att jämföra faktiska kostnader för korta låneperioder eftersom banken trots allt har en uppläggningsavgift som ger en hög initial kostnad.

Därför behöver bankens kontokredit inte vara ett självklart val för korta låneperioder.

Anledningen till att folk söker efter kontokrediter liknande de här ovanför är dock knappast för att de inte är medvetna om bankernas upplägg och lägre effektiva ränta utan mer troligt beror det på någon eller flera av följande orsaker:

  1. 1. Att de inte blir beviljade kredit hos banken.
  2. 2. Att de inte har tid att vänta på att bankens handläggningstid.
  3. 3. De vill slippa bankens uppläggningsavgift och vet att vissa kreditföretag erbjuder räntefria perioder vilket gör lånet kostnadsfritt om de betalar av innan krediten övergår till ordinarie pris.

I korthet kan man då sammanfatta svaret med: ”det beror på vem du är och dina avsikter med lånet”. En sak är säker: det blir avsevärt mycket dyrare att låna hos kreditföretagen om du behöver pengarna en längre tid.

Skillnaderna mellan bankernas och kreditföretagens kontokrediter

Kreditföretagens kontokredit

  • Ingen uppläggningsavgift.
  • Ingen årsavgift.
  • Hög ränta (i likhet med smslån)
  • Beviljar fler ansökningar.
  • Utbetalningar sköts via kontot som skapas på företagets hemsida.
  • Betalas av med ett månadsbelopp varje månad.
  • Lägre kreditgränser.
  • Möjlighet att låna utan UC.
  • Betalningsanmärkning kan vara OK.

Bankens kontokredit

  • Har ofta en uppläggningsavgift.
  • Årsavgift.
  • Lägre ränta.
  • Högre krav för beviljad kredit.
  • Kopplas till ditt privatkonto.
  • Skulden regleras automatiskt när pengarna kommer in på ditt konto.
  • Högre kreditgränser.
  • Tar UC.
  • Nekar oftast om du har betalningsanmärkning.
Swedbank
  • Kreditgränser 20.000 - 150.000 kr
  • Uppläggningsavgift 650 kr
  • Kreditavgift 2 - 6 %, lägst 200 kr*
  • Ränta7.60% (rörlig)

Representativt exempel

En fullt utnyttjad kredit på 40.000 kronor under 5 år med ränta 7.60 % har den effektiva räntan 12.39 %. Totalt att återbetala blir  52.875 kronor, där 12.875 kronor utgör själva kreditkostnaden.

* Avser kreditbeloppet.

Nordea
  • Kreditgränser Ej angivna
  • Uppläggningsavgift 525 kr
  • Årsavgift 2 %, lägst 250 kr
  • Ränta 6.55 - 8.55 %

Representativt exempel - premiumkund:

Om du har en kontokredit på 10.000 kronor där full kredit utnyttjas under 12 månader blir den effektiva räntan 15.09 %. Kreditkostnaden blir 1430 kronor.

SEB
  • Kreditgränser 15.000 kr -10 %*
  • Uppläggningsavgift Gratis online, 500 kr kontor/telefon
  • Årsavgift 2 %, lägst 200 kr
  • Ränta Indiv. ej angiven

Representativt exempel

Om du lånar 15.000 kronor och utnyttjar full kredit i 12 månader med årsräntan 5.72 % blir den effektiva räntan 7.99 % och kreditkostnaden 1058 kronor.

* Avser årsinkomst.

Varför välja kreditföretagets kontokredit?

Kreditföretagens kontokrediter skulle inte finnas om det inte fanns en efterfrågan, speciellt med tanke på hur mycket negativ publicitet höga effektiva räntor skapar. Många uppskattar dock möjligheten att kunna låna ett litet belopp snabbt i slutet av månaden i väntan på att lönen ska komma in. Det främsta argumentet för att välja en kontokredit är att det faktiskt blir helt kostnadsfritt om du väljer en kontokredit med räntefri period och betalar av innan du överskrider den period som den räntefria perioden gäller. Detta förutsätter att du med säkerhet har kontroll över din ekonomiska situation, planerar avbetalning av lånet i god tid och ser till att följa din planering.

Det blir den som inte kan hantera situationen som får ta smällen med höga ordinarie räntekostnader.

Enklare få lån hos kreditföretagen

Eftersom bankernas räntor är lägre väljer bankerna oftast att sätta en lägsta kreditgräns som är betydligt högre än vad många smålånare behöver. Banken måste därmed också ställa högre krav på kunderna för att inte göra för stora kreditförluster.

Med lägre kreditbelopp kan fler ansökningar om kredit beviljas eftersom inte lika höga krav behöver ställas på kunderna. Den höga räntan kompenserar kreditföretaget för de låga ränteintäkterna som uppstår på små lånebelopp och minskar utöver detta kreditförlusterna.

Att höga räntor är dåligt för kunden är ingenting som ska förnekas. Men samtidigt måste man se priserna för små lån som något av en balansgång mellan företag och låntagare. Den administrativa kostnaden skiljer sig inte nämnvärt mellan ett smålån och ett större lån, därför är det naturligt att den effektiva räntan alltid blir högre för små lån.

De flesta av kreditföretagens kontokrediter tar ingen UC och flera tillåter en betalningsanmärkning förutsatt att den inte skett nyligen och inte överskrider ett av kreditföretaget specificerat antal. En kreditupplysning som bedömer låntagarens betalningsförmåga görs trots detta alltid innan en låneansökan beviljas eller avslås.

Från smslån till kontokrediter

När smlånet dök upp i Sverige var det endast smålån under en 30-dagarsperiod som erbjöds. Om låntagaren inte kunde betala tillbaka erbjöds ofta förlängningar. En förlängning är en ren kostnad för att slippa betala tillbaka där ingen amortering ingår. Det innebär att den typen av lån fick väldigt mycket kritik. Sedan dess har smslånet utvecklats både storleksmässigt, produktmässigt och räntemässigt. Regleringar håller på att ske och i ett lagförslag föreslås bland annat räntebegränsningar.

Smslån blir kontokrediter

Lånen som förut kallades smslån håller på att byggas om till låneprodukter som kallas för kontokrediter. Man undviker då att att drabbas av de räntebegränsningar som eventuellt införs enligt lagförslaget ovan eftersom dessa förmodligen inte kommer att gälla kontokrediter. Men allt är inte jonglerande med ord. Räntan på kontokrediterna är lägre än den var hos de mest aggressiva smslånen och eftersom lånet har en avbetalningsplan på plats redan från början så behöver du inte gå i förlängningsfällan - vilket var det förmodligen största problemet med de kortsiktiga smslånen.

Här kan du se fördelen med att slopa förlängningar och istället välja ett löpande lån med en avbetalningsplan.

Man skulle kunna likna kontokrediterna som listas på den här sidan som ett vanligt (dyrt) kreditkort utan själva kortet.

Du har inte sparat några lån ännu!